Raul do Investidor Sardinha ensina o passo a passo para começar a investir em ações com pouco dinheiro, desde a base financeira (economizar, reserva de emergência) até a escolha entre stock picking, fundos e ETFs. Ele enfatiza a importância de entender a utilidade de cada classe de ativo, os riscos da marcação a mercado na renda fixa e recomenda ETFs como forma barata e diversificada de entrar na renda variável.
Raul (Investidor Sardinha) – educador financeiro e criador do canal
Antes de comprar ações, é obrigatório saber economizar e ter uma reserva de emergência calculada apenas com gastos essenciais, não com o orçamento total.
Ações só fazem sentido para horizontes de 10 anos ou mais; qualquer prazo menor torna a renda variável inútil.
Renda fixa não é sinônimo de segurança total: títulos como Tesouro IPCA e CDBs longos sofrem marcação a mercado e podem oscilar no curto prazo.
Fundos de ações com taxa de 2% + 20% de performance estão ultrapassados; ETFs passivos com taxas abaixo de 1% são a melhor opção para iniciantes.
ETFs como BOVA11, NDIV11 e AVP11 permitem diversificar com R$ 100-200, expondo o investidor a dezenas de empresas sem precisar escolher ações individuais.
Não terceirize a gestão do seu dinheiro sem antes estudar; mesmo consultorias sérias exigem que o investidor entenda o básico para evitar erros.
Para quem tem dívidas, o melhor é investir em renda fixa (Tesouro Selic, CDB de liquidez diária) até se organizar, não em ações.
A base antes de investir em ações: economizar e reserva de emergência
Antes de comprar qualquer ação, é preciso saber economizar e ter uma vida financeira estruturada.
A reserva de emergência deve cobrir apenas os gastos essenciais (moradia, alimentação, contas básicas), não o orçamento total incluindo lazer e investimentos.
Exemplo: se você ganha R$ 10.000 e gasta R$ 5.000 com o essencial, a reserva deve ser 6 meses desse valor (R$ 30.000), não 6 meses do salário total.
Para quem tem dívidas, o ideal é investir em renda fixa (Tesouro Selic, CDB de liquidez diária) enquanto se organiza, não em ações.
É necessário que sobre pelo menos 25% do salário para começar a se expor a ações; menos que isso torna a experiência arriscada.
Sem essas etapas, o investidor pode ser forçado a vender ações na baixa em momentos de crise, gerando frustração.
Utilidade da renda fixa: proteção e liquidez
Renda fixa (CDB, LCI, LCA, Tesouro) tem caráter protetivo e de liquidez – serve para objetivos de curto prazo como casamento, troca de carro ou reserva de emergência.
Não se deve colocar dinheiro de metas de curto prazo em ações ou criptomoedas, pois a volatilidade pode impedir o resgate no momento necessário.
Cuidado com produtos vendidos como renda fixa que não são, como COE (Certificado de Operação Estruturada): se a emissora quebrar, você perde tudo e não tem liquidez imediata.
Renda fixa não é imune a oscilações: títulos como Tesouro IPCA (NTN-B Principal) e CDBs longos sofrem marcação a mercado – podem valorizar ou desvalorizar no curto prazo conforme as taxas de juros mudam.
Exemplo: um Tesouro IPCA comprado por R$ 1.000 pode cair para R$ 870 se os juros sobem, ou subir para R$ 1.100 se caem.
Para iniciantes, o recomendado é CDB de liquidez diária, Tesouro Selic ou caixinhas de banco – evite títulos longos até entender marcação a mercado.
Utilidade da renda variável: ganhar mais dinheiro no longo prazo
A única utilidade objetiva da renda variável é ganhar mais dinheiro em um horizonte de 10 anos ou mais.
Qualquer horizonte inferior a 10 anos torna a renda variável inútil – o dinheiro pode não estar disponível quando necessário.
Exemplos de uso inadequado: aposentado de 80 anos, dinheiro para casamento ou compra de casa – tudo isso deve ficar na renda fixa.
O investidor em ações não busca segurança, liquidez ou resgate imediato; busca retorno superior no longo prazo.
Formas de investir em ações: stock picking, fundos e ETFs
Stock picking: selecionar ações individuais (ex: BBAS3, VALE3). Exige estudo de qualidade da empresa; não é recomendado para iniciantes sem conhecimento.
Fundos de ações: antigamente populares, mas hoje são caros (2% de taxa de administração + 20% de performance sobre o que exceder o CDI) e usam benchmark errado (CDI, não Ibovespa). Estão em desuso.
ETFs (Exchange Traded Funds): fundos passivos que replicam índices ou estratégias, com taxas baixas (0,15% a 0,49%) e sem taxa de performance.
Exemplos de ETFs no Brasil: BOVA11 (maiores empresas do Ibovespa), NDIV11 (empresas que mais pagam dividendos), AVP11 (empresas com qualidade – lucro consistente, margem boa, baixa dívida, excluindo setores problemáticos como transporte aéreo e varejo), SMAL11 (empresas pequenas, mais arriscado).
ETFs permitem diversificar com pouco dinheiro: com R$ 100-200 você se expõe a dezenas de empresas, reduzindo a volatilidade (oscilações de 1-3% em vez de 10-30%).
ETFs que distribuem dividendos não são recomendados na fase de acumulação, pois geram tributação mensal. Para quem quer viver de renda, existem ETFs específicos como ALPO11 (renda fixa) ou resgates programados.
Recomendações finais: estudar e não terceirizar cegamente
Raul recomenda sua escola de educação financeira (AVP.com.br) para quem quer aprender a montar uma carteira adequada ao perfil.
Para quem já tem patrimônio grande (R$ 1-2 milhões), a AVP também oferece consultoria, mas exige que o cliente tenha estudado antes.
Terceirizar a gestão sem conhecimento é perigoso: muitas assessorias financeiras no Brasil fizeram um trabalho ruim nos últimos 10 anos.
Estudar pelo menos 30 minutos por dia é mais importante do que trabalhar 8 horas para ganhar dinheiro e não saber cuidar dele.
A AVP oferece garantia de 100% do dinheiro de volta se o aluno não gostar do curso.
Passos práticos
Calcule seu custo mensal essencial (excluindo lazer e investimentos) e monte uma reserva de emergência de 6 meses desse valor em Tesouro Selic ou CDB de liquidez diária.
Antes de investir em ações, garanta que sobre pelo menos 25% da sua renda mensal.
Se tiver dívidas, foque em renda fixa (Tesouro Selic, caixinha) até se organizar.
Para começar na renda variável, compre um ETF como BOVA11, NDIV11 ou AVP11 com aportes mensais de R$ 100-200.
Evite fundos de ações com taxa de 2% + 20% de performance; prefira ETFs com taxas abaixo de 1%.
Não invista em ações com dinheiro que você precisará em menos de 10 anos.
Estude pelo menos 30 minutos por dia sobre investimentos antes de delegar a gestão do seu patrimônio.
Frases marcantes
"Não existe investimento em ações para o curto prazo."
"A única utilidade objetiva da renda variável é ganhar mais dinheiro num horizonte de 10 anos ou mais."
"Se você não vai ter 10 anos para esperar, esse dinheiro que você vai colocar em renda variável pode ser um dinheiro que você nunca mais vai ver."
"Hoje em dia você tem tecnologia para começar pagando barato. Antigamente, investir em ação era coisa de rico."
"Se a pessoa que tá cuidando da sua carteira errar e você não souber explicar o que quer, o erro vai acontecer de todas as maneiras."
"Você ralou a vida inteira, trabalha 8 horas por dia. Na hora de estudar por meia hora, 'ah, não dá'. É melhor diminuir o tempo de ganhar dinheiro para cuidar melhor do que você já ganha."
Mencionados no episódio
BOVA11 – ETF que replica o Ibovespa, com as empresas mais negociadas do Brasil.
NDIV11 – ETF focado em empresas que mais pagam dividendos.
AVP11 – ETF de qualidade, com metodologia que seleciona empresas com lucro consistente, margem boa, baixa dívida e exclui setores problemáticos.
SMAL11 – ETF de empresas pequenas, mais arriscado.
ALPO11 – ETF de renda fixa, indicado para reserva de emergência ou para quem quer viver de renda.
IVV – ETF americano que replica o S&P 500.
Tesouro Selic – título público pós-fixado, indicado para reserva de emergência.
Tesouro IPCA (NTN-B Principal) – título público indexado à inflação, sujeito a marcação a mercado.
CDB de liquidez diária – investimento de renda fixa com resgate imediato.
COE (Certificado de Operação Estruturada) – produto de risco, não é renda fixa de verdade.
AVP.com.br – escola de educação financeira de Raul.
ETFs do Brasil – site para pesquisar ETFs e suas carteiras.